弗吉尼亚州亚历山大市，2025年11月9日 – 西蒙·约瑟夫正在提高人们的意识，即越来越多的美国人需要采取更慢、更有意的财务规划方法——尤其是在个人财务变得越来越混乱和产品驱动的情况下。
约瑟夫说：“人们不需要更多的噪音，他们需要一个他们真正能够理解并坚持的计划。”
约瑟夫在金融服务行业拥有超过16年的经验，其职业生涯受到2008年金融危机的影响。他亲眼目睹了短期思维如何让即使是最善意的投资者也偏离正轨。他的经验，包括在摩根士丹利 (Morgan Stanley) 和 Truist Wealth 担任领导职务，之后创立了自己的公司，使他对成功的真正含义有了长远的看法。
根据CNBC 2023年的一项调查，74%的美国人表示他们感到经济压力，许多人表示存在相互矛盾的建议和缺乏明确的计划。约瑟夫认为，这在很大程度上源于过度复杂化。
他说：“你不必追逐每一个趋势。成功不是把握市场时机，而是要保持稳定，了解你的目标，并建立适合你生活的东西。”
约瑟夫鼓励家庭关注以下四个核心领域：
- 有目的地储蓄
- 了解税收影响
- 避免冲动的投资决策
- 通过明确的计划为生活中的大额购买做准备
他说：“有时，我能做的最有帮助的事情就是劝阻客户不要做某事。只有当你长期建立信任时，这才会起作用。”
对于约瑟夫来说，财务上的成功不是达到一个数字，而是建立一种有效的生活。他借鉴了自己作为三个男孩的父亲、一名前大学运动员和一个社区志愿者的经验。他说：“信仰、家庭和财务纪律都是相互关联的，而且都需要持之以恒。”
来自美国国家金融教育委员会的数据显示，2023年，由于缺乏金融知识，美国人平均损失了1,819美元。这不是由于股票选择——而是由于糟糕的计划、错失的机会和情绪化的决定。
约瑟夫的信息：你不需要成为金融专家。但是你需要一个计划——以及一个你信任的人来帮助你保持正轨。
约瑟夫说：“我亲眼目睹了人们恐慌时会发生什么，但我同时也看到了稳步进展的力量。当客户了解他们在做什么以及为什么这样做时，他们不仅会增加财富，还会获得信心。”
约瑟夫不想推销产品或兜售恐惧，而是希望人们在自己的生活中采取行动：
- 在本季度设定一个明确的财务目标——无论是偿还债务、为房屋储蓄还是审查保险。
- 与值得信赖的顾问或规划师安排一次会面，即使你还没有准备好投资。
- 与你的家人谈谈财务成功对你来说意味着什么。
约瑟夫说：“成功不是终点站，而是一系列持续不断做出的决定，与你关心的人一起，随着时间的推移而积累。”
关于西蒙·约瑟夫
西蒙·约瑟夫 (Simon Joseph) 是一位财务顾问兼 Joseph Wealth 的创始人。 他毕业于兰道夫-梅肯学院 (Randolph-Macon College)，长期居住在弗吉尼亚州亚历山大市，在资产管理、退休计划和投资策略方面拥有丰富的经验。工作之余，他是三个孩子的父亲，也是他所在教堂的执事，并且是基于价值观的财务规划的倡导者。
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来源：Simon Joseph
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